Finanzierungslösungen für Ihre Zukunft
Finanzierungen ermöglichen es, kostspielige Ziele und Wünsche zu realisieren. Für die meisten Menschen ist dies der Traum von den eigenen Vier Wänden. Dafür sind sie nicht nur bereit, Hunderttausende Euro Schulden aufzunehmen; sondern auch eine langjährige finanzielle Verpflichtung einzugehen.
Welche Finanzierungen gibt es?
Um Wünsche wie das Traumhaus wahrwerden zu lassen, gibt es verschiedene Möglichkeiten der Finanzierung; die Baufinanzierung bzw. der Immobilienkredit, staatliche Förderungen oder für alle, die etwas mehr Zeit zum Ansparen haben, Sparprodukte wie Bausparen, Lebensversicherungen und Sparpläne. Wir zeigen dir, welche Finanzierungen dir zur Verfügung stehen und wie du deine finanziellen Ziele erreichen kannst.
Die Baufinanzierung / die Immobilienfinanzierung
Grundsätzlich gibt es zwischen der Baufinanzierung und der Immobilienfinanzierung keinen Unterschied. Beide Finanzierungen dienen dazu, eine Immobilie zu erwerben. Häufig wird jedoch der Begriff „Baufinanzierung" angewandt, wenn die Kreditnehmer ein Darlehen für den Neubau eines Eigenheims aufnehmen. Wohingegen die „Immobilienfinanzierung" den Kauf einer bereits fertiggestellten Immobilie bezeichnet.
"Der Weg zum Eigenheim beginnt mit der richtigen Finanzierungsstrategie. Wir begleiten Sie auf diesem Weg zu Ihrer Traumimmobilie."
Unsere Finanzierungsoptionen
Baufinanzierung
Maßgeschneiderte Lösungen für den Neubau Ihres Eigenheims mit flexiblen Zinsbindungen und Tilgungsoptionen.
Immobilienfinanzierung
Optimale Konditionen für den Erwerb bestehender Immobilien, inklusive Beratung zu Fördermöglichkeiten.
Das Annuitätendarlehen: die klassische Finanzierung
Der klassische Immobilienkredit besteht aus einem Annuitätendarlehen. Dieses ist zur Finanzierung besonders beliebt, weil es sich durch gleichbleibende monatliche Raten auszeichnet und somit gut planbar ist. Die Annuität – die monatliche Rate setzt sich aus einem Tilgungs- und einem Zinsanteil zusammen. Die Tilgung ist der Betrag, der zur Rückzahlung der Darlehensschuld aufgewendet wird. Die Zinsen sind die Gebühren der Bank, die sich an der ausstehenden Restschuld des Kredits bemessen. Mit jeder erbrachten Tilgung sinkt die Restschuld und damit auch die Zinsen.
In der Regel werden bei der klassischen Finanzierung die Zinsen des Kredits für einige Jahre festgeschrieben. Während dieses Zeitraums darf die Bank die Konditionen nicht anpassen. Die Zinsfestschreibung kann zwischen fünf und bis zu 30 Jahren betragen. Umso länger die Zinsbindung, desto teurer sind aber die Konditionen. Außerdem gilt:
- Sind die marktüblichen Bauzinsen niedrig, lohnt sich eine lange Zinsfestschreibung
- Sind die marktüblichen Bauzinsen hoch, kann eine kürzere Zinsfestschreibung besser sein
Bei der Finanzierung durch ein Annuitätendarlehen ist meist eine Anschlussfinanzierung notwendig. Endet die Zinsbindung und ist der Kredit noch nicht komplett zurückgezahlt, muss die verbliebene Restschuld weiterfinanziert werden. Die Anschlussfinanzierung kann entweder bei der Hausbank (Prolongation) oder einer anderen Bank (Umschuldung) erfolgen. Je nach Zinssituation kann auch ein Forward-Darlehen in Betracht gezogen werden, um sich einige Jahre im Voraus günstige Zinsen zu sichern.